Tahu tidak apa yang paling menyebalkan selain sedang tidak punya uang? Ketika punya uang, tetapi uang tersebut masih berada di tangan orang lain karena belum dibayar sebagai utang.
Meminjam uang sebenarnya bukan sesuatu yang selalu buruk. Dalam kondisi tertentu, utang memang bisa menjadi solusi ketika seseorang menghadapi kebutuhan mendesak. Masalahnya muncul ketika berutang menjadi kebiasaan, dilakukan untuk memenuhi keinginan, atau seseorang terus meminjam uang tanpa memiliki rencana untuk mengembalikannya.
Lebih menjengkelkan lagi, orang yang awalnya meminjam uang dengan sangat sopan terkadang berubah ketika ditagih. Saat meminjam, kata-katanya manis. Ketika waktunya membayar, tiba-tiba sulit dihubungi. Ada juga yang justru marah ketika ditanya mengenai utangnya.
Lantas, apakah orang yang suka berhutang bisa disebut memiliki “penyakit suka berhutang”?
Sebenarnya, tidak ada penyakit medis khusus yang secara resmi disebut penyakit suka berhutang. Kebiasaan berutang dapat dipengaruhi oleh berbagai faktor, mulai dari kondisi ekonomi, kebiasaan mengelola uang, gaya hidup, impulsivitas dalam berbelanja, hingga ketidakmampuan mengendalikan keinginan.
Karena itu, daripada langsung memberi label seseorang sebagai “penyakit kronis suka berhutang”, lebih baik kita mengenali ciri-ciri orang yang memiliki kebiasaan ngutang dan memahami apa yang menyebabkan perilaku tersebut.
Daftar Isi
Ciri-Ciri Orang yang Suka Berhutang
Berikut beberapa ciri yang dapat terlihat pada seseorang yang memiliki kebiasaan berutang secara terus-menerus.
1. Selalu Merasa Tidak Puas dengan Apa yang Dimiliki
Salah satu ciri yang sering terlihat adalah seseorang sulit merasa cukup dengan kondisi finansialnya.
Ketika memiliki penghasilan tertentu, keinginannya justru terus bertambah. Barang yang sebelumnya dianggap tidak penting tiba-tiba menjadi sesuatu yang harus dimiliki. Ketika uang tidak cukup, utang akhirnya menjadi jalan keluar.
Misalnya, penghasilan sebenarnya cukup untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. Namun karena ingin membeli ponsel terbaru, mengganti kendaraan, berlibur, atau membeli barang yang sedang tren, seseorang memilih menggunakan uang pinjaman.
Masalahnya bukan sekadar membeli barang tersebut, melainkan ketika keinginan terus dipenuhi menggunakan utang tanpa mempertimbangkan kemampuan membayar kembali.
2. Sering Berutang untuk Memenuhi Keinginan, Bukan Kebutuhan
Berutang untuk kebutuhan mendesak tentu berbeda dengan berutang karena ingin mengikuti gaya hidup.
Orang yang memiliki kebiasaan berutang biasanya tidak selalu bisa membedakan antara kebutuhan dan keinginan.
Kebutuhan seperti biaya pengobatan, pendidikan, atau keadaan darurat merupakan hal yang berbeda dengan membeli barang hanya karena sedang tren.
Jika hampir setiap keinginan harus diwujudkan meskipun uang tidak tersedia, utang bisa menjadi kebiasaan yang sulit dihentikan.
3. Gemar Membeli Barang yang Sebenarnya Tidak Dibutuhkan
Pernah mendengar istilah “must have” dan “nice to have”?
Konsep sederhana ini sebenarnya penting dalam mengatur keuangan. Must have merupakan sesuatu yang memang dibutuhkan, sedangkan nice to have adalah sesuatu yang menyenangkan untuk dimiliki tetapi tidak wajib.
Orang yang terbiasa berutang terkadang justru mengutamakan barang yang termasuk nice to have.
Contohnya membeli pakaian baru padahal lemari sudah penuh, mengganti ponsel yang masih berfungsi dengan baik, atau membeli barang karena tergoda diskon.
Harga barang yang terlihat murah juga bisa menipu. Jika dilakukan berkali-kali, pengeluaran kecil dapat menumpuk menjadi jumlah yang besar.
4. Tidak Memiliki Dana Darurat atau Tabungan
Tidak semua orang yang tidak memiliki tabungan berarti boros. Penghasilan yang rendah atau kebutuhan hidup yang tinggi memang dapat membuat seseorang kesulitan menyisihkan uang.
Namun, jika seseorang mempunyai penghasilan yang cukup tetapi seluruh uang selalu habis dan tidak pernah memiliki cadangan, kondisi tersebut perlu diperhatikan.
Ketika terjadi kebutuhan mendadak, orang yang tidak memiliki dana darurat cenderung lebih mudah mencari pinjaman.
Inilah mengapa menabung dan membangun dana darurat menjadi bagian penting dalam menjaga kesehatan keuangan.
5. Tidak Mempunyai Anggaran Keuangan yang Jelas
Mengatur keuangan bukan hanya penting bagi orang yang sudah berkeluarga. Orang yang masih lajang pun sebaiknya mengetahui berapa penghasilan dan pengeluaran setiap bulan.
Tanpa anggaran, seseorang sering kali tidak menyadari ke mana uangnya pergi.
Gaji masuk.
Kemudian digunakan untuk makan, belanja, hiburan, cicilan, nongkrong, belanja online, dan berbagai pengeluaran lainnya.
Tahu-tahu uang habis sebelum akhir bulan.
Akhirnya muncul kalimat yang sangat familiar:
“Pinjam dulu, nanti kalau sudah gajian saya bayar.”
Jika pola tersebut terus berulang setiap bulan, masalahnya mungkin bukan sekadar kekurangan uang, tetapi juga pengelolaan keuangan yang belum baik.
6. Sering Menggunakan Utang untuk Membayar Utang
Ini merupakan salah satu tanda yang perlu diwaspadai.
Seseorang meminjam uang dari A untuk membayar utang kepada B. Setelah itu, ia mencari pinjaman baru untuk membayar pinjaman sebelumnya.
Lama-kelamaan terbentuk sebuah lingkaran utang.
Dalam kondisi seperti ini, jumlah utang dapat semakin sulit dikendalikan karena pemasukan tidak lagi digunakan untuk memenuhi kebutuhan, tetapi sebagian besar digunakan untuk membayar kewajiban sebelumnya.
7. Sering Menghindar Ketika Ditagih
Tidak semua orang yang terlambat membayar utang sengaja menghindar. Bisa saja mereka memang sedang mengalami kesulitan finansial.
Namun, pola yang perlu diperhatikan adalah ketika seseorang berulang kali menghindari komunikasi mengenai utangnya, tidak memberikan kepastian pembayaran, atau bahkan marah ketika ditagih secara baik-baik.
Orang yang memiliki masalah keuangan seharusnya lebih terbuka mengenai kondisinya dan berusaha mencari solusi, misalnya dengan membuat jadwal pembayaran yang realistis.
8. Terus Berutang Meskipun Utang Sebelumnya Belum Lunas
Ini merupakan salah satu ciri paling mudah dikenali.
Utang lama belum selesai, tetapi sudah mencari pinjaman baru.
Jika dilakukan berulang kali tanpa perhitungan kemampuan membayar, jumlah kewajiban akan semakin besar.
Sebelum mengambil utang baru, sebaiknya seseorang menghitung terlebih dahulu seluruh cicilan dan kewajiban yang sudah dimiliki.
9. Tidak Memiliki Rencana untuk Mengembalikan Pinjaman
Meminjam uang seharusnya disertai dengan rencana pengembalian.
Misalnya, seseorang meminjam Rp1 juta dan berencana mengembalikannya setelah menerima gaji. Itu jauh lebih jelas dibandingkan meminjam tanpa mengetahui kapan dan dari mana uang untuk membayar akan diperoleh.
Jika seseorang sering mengatakan “nanti saya bayar” tetapi tidak pernah menjelaskan kapan akan membayar, kondisi tersebut patut menjadi pertimbangan sebelum memberikan pinjaman.
Penyebab Orang Suka Berhutang
Kebiasaan berutang tidak selalu muncul karena seseorang malas bekerja atau tidak bertanggung jawab. Ada berbagai faktor yang dapat menyebabkan seseorang sering mengambil utang.
1. Pendapatan Tidak Mencukupi
Faktor paling sederhana adalah penghasilan yang tidak mampu menutupi kebutuhan.
Ketika pemasukan lebih kecil daripada pengeluaran, seseorang mungkin terpaksa mencari pinjaman untuk memenuhi kebutuhan dasar.
Dalam kondisi ini, solusi jangka panjang bukan sekadar mencari pinjaman baru, tetapi juga berusaha meningkatkan pendapatan dan mengendalikan pengeluaran.
2. Pengelolaan Keuangan yang Buruk
Seseorang dengan penghasilan cukup pun dapat terlilit utang jika tidak mampu mengatur uang.
Pengeluaran yang tidak dicatat, belanja impulsif, penggunaan kartu kredit atau paylater secara berlebihan, serta tidak memiliki dana darurat dapat membuat kondisi finansial semakin sulit.
3. Gaya Hidup Melebihi Kemampuan
Gaya hidup juga dapat menjadi penyebab seseorang sering berutang.
Keinginan untuk memiliki kendaraan tertentu, ponsel terbaru, pakaian bermerek, sering makan di tempat mahal, atau mengikuti tren dapat membuat pengeluaran jauh lebih besar daripada pemasukan.
Masalah muncul ketika gaya hidup tersebut dipertahankan menggunakan uang pinjaman.
4. Belanja Secara Impulsif
Belanja impulsif adalah perilaku membeli sesuatu secara spontan tanpa mempertimbangkan apakah barang tersebut benar-benar diperlukan.
Kemudahan belanja online, promo, diskon, cicilan, dan paylater membuat seseorang semakin mudah melakukan pembelian tanpa membayar seluruhnya secara langsung.
Jika tidak dikendalikan, kebiasaan tersebut dapat meningkatkan beban utang.
5. Tidak Memiliki Dana Darurat
Kondisi darurat dapat terjadi kapan saja.
Ketika seseorang tidak mempunyai dana cadangan, kebutuhan mendadak seperti biaya perbaikan kendaraan, kehilangan pekerjaan, atau kebutuhan keluarga dapat membuat mereka mencari pinjaman.
Karena itu, membangun dana darurat meskipun sedikit demi sedikit tetap penting.
Apakah Suka Berhutang Termasuk Penyakit?
Tidak tepat jika kebiasaan suka berutang langsung disebut sebagai penyakit.
Tidak ada diagnosis medis umum bernama “penyakit suka berhutang”. Kebiasaan tersebut lebih tepat dilihat sebagai perilaku finansial yang dapat dipengaruhi oleh berbagai faktor.
Dalam kondisi tertentu, perilaku keuangan yang sangat sulit dikendalikan dapat berkaitan dengan masalah psikologis tertentu, tetapi hal tersebut membutuhkan penilaian profesional dan tidak bisa disimpulkan hanya dari kebiasaan seseorang berutang.
Jadi, jangan buru-buru memberi label seseorang sebagai “orang sakit karena suka berutang”.
Yang lebih penting adalah melihat pola perilakunya, kemampuan membayar, tujuan berutang, dan bagaimana orang tersebut bertanggung jawab terhadap kewajibannya.
Bagaimana Menghadapi Orang yang Sering Berhutang?
Jika ada teman, saudara, atau orang lain yang sering meminjam uang, Anda berhak mempertimbangkan kondisi keuangan sendiri sebelum memberikan pinjaman.
Beberapa hal yang dapat dilakukan antara lain:
- Jangan meminjamkan uang yang Anda sendiri butuhkan.
- Tanyakan dengan jelas tujuan pinjaman.
- Pastikan ada kesepakatan mengenai waktu pembayaran.
- Jika perlu, buat catatan atau bukti transaksi.
- Jangan merasa bersalah ketika harus menolak pinjaman.
- Jangan memberikan pinjaman baru jika utang sebelumnya belum diselesaikan.
- Jika memang ingin membantu tetapi tidak yakin uang akan kembali, berikan hanya sejumlah uang yang Anda rela kehilangan.
Prinsip sederhananya adalah jangan memaksakan diri membantu orang lain sampai kondisi keuangan Anda sendiri menjadi bermasalah.
Bagaimana Pandangan Islam tentang Utang?
Dalam Islam, utang merupakan perkara yang serius. Seseorang yang memiliki utang memiliki kewajiban untuk membayarnya apabila mampu.
Karena itu, orang yang berutang sebaiknya memiliki niat untuk melunasi dan tidak sengaja menunda pembayaran ketika sudah mampu.
Al-Qur’an juga memberikan perhatian khusus terhadap persoalan utang. Dalam QS Al-Baqarah ayat 282, umat Islam dianjurkan untuk mencatat transaksi utang piutang.
Namun, perlu dibedakan antara utang itu sendiri dan dosa karena tidak menunaikan kewajiban utang. Tidak tepat mengatakan bahwa setiap orang yang memiliki utang pasti berdosa atau dosanya tidak akan diampuni. Kondisi, niat, kemampuan, dan tanggung jawab seseorang terhadap utangnya perlu dilihat secara lebih hati-hati.
Jadi, Haruskah Meminjamkan Uang kepada Orang yang Sering Berhutang?
Jawabannya tidak selalu harus iya.
Membantu orang yang membutuhkan merupakan perbuatan baik. Namun, membantu juga perlu dilakukan dengan pertimbangan yang masuk akal.
Jika seseorang sudah berkali-kali meminjam uang, utang sebelumnya belum dibayar, sulit dihubungi ketika ditagih, dan tidak mempunyai rencana pelunasan yang jelas, Anda boleh mempertimbangkan untuk menolak pinjaman tersebut.
Jika tetap ingin membantu, salah satu pilihan adalah memberikan sejumlah uang yang memang Anda ikhlaskan apabila tidak kembali.
Dengan begitu, Anda tidak terlalu terbebani ketika terjadi sesuatu yang tidak diinginkan.
Kesimpulan
Ciri-ciri orang yang suka berhutang antara lain sering membeli barang yang tidak dibutuhkan, tidak memiliki anggaran keuangan, tidak mempunyai dana darurat, menggunakan utang untuk membayar utang, terus meminjam meskipun utang sebelumnya belum lunas, serta menghindari pembicaraan ketika ditagih.
Namun, kebiasaan berutang tidak bisa langsung disebut sebagai penyakit. Ada banyak penyebab seseorang berutang, mulai dari pendapatan yang tidak mencukupi, kebutuhan mendesak, gaya hidup, belanja impulsif, hingga buruknya pengelolaan keuangan.
Yang paling penting adalah membedakan antara orang yang berutang karena kebutuhan dan orang yang menjadikan utang sebagai kebiasaan tanpa perencanaan.
Jika Anda berada di posisi orang yang akan memberikan pinjaman, jangan hanya melihat rasa kasihan. Pertimbangkan juga kemampuan finansial Anda sendiri. Sebab membantu orang lain memang baik, tetapi menjaga agar kondisi keuangan sendiri tetap sehat juga merupakan tanggung jawab.
FAQ: Pertanyaan Seputar Kebiasaan Berhutang
Apakah suka berhutang merupakan penyakit?
Tidak ada penyakit medis yang secara khusus disebut “penyakit suka berhutang”. Kebiasaan berutang dapat dipengaruhi oleh kondisi ekonomi, gaya hidup, pengelolaan keuangan, dan berbagai faktor lainnya.
Apa ciri-ciri orang yang suka berhutang?
Beberapa cirinya adalah sering meminjam uang meskipun utang sebelumnya belum lunas, membeli barang yang tidak diperlukan, tidak memiliki anggaran, tidak mempunyai dana darurat, serta sering menghindar ketika membicarakan pembayaran utang.
Kenapa seseorang bisa sering berhutang?
Penyebabnya bisa beragam, antara lain pendapatan tidak mencukupi, kebutuhan mendesak, gaya hidup yang terlalu tinggi, kebiasaan belanja impulsif, dan pengelolaan keuangan yang buruk.
Apakah orang yang berhutang selalu tidak bisa mengatur keuangan?
Tidak. Seseorang bisa berutang karena keadaan darurat atau kebutuhan tertentu meskipun sebenarnya memiliki pengelolaan keuangan yang baik. Yang perlu diperhatikan adalah pola dan kemampuan membayar utang tersebut.
Apakah boleh menolak orang yang ingin meminjam uang?
Boleh. Anda tidak wajib memberikan pinjaman jika kondisi keuangan Anda tidak memungkinkan atau merasa tidak yakin dengan kemampuan orang tersebut untuk mengembalikan uang.
Bagaimana cara berhenti dari kebiasaan berhutang?
Mulailah dengan mencatat seluruh utang dan pengeluaran, membuat anggaran bulanan, menghentikan utang konsumtif, membayar kewajiban secara teratur, dan membangun dana darurat secara bertahap.
